Assurance Viager

La vente en viager est une opération avantageuse autant pour le débirentier que le crédirentier. Cela dit, ce type de transaction comprend également son lot de risques, principalement pour l’acheteur. En effet, si le vendeur vivait trop longtemps au-delà de son espérance de vie, la transaction ne serait plus profitable à l’acheteur. Un autre risque est le décès du débirentier. Cet événement transmet automatiquement le paiement des rentes à ses héritiers.

Pour faire face à ces situations contraignantes, vous pouvez envisager de souscrire un contrat d’assurance viager.

Dans quels cas une assurance peut-elle intervenir dans un viager ?

Grâce à un contrat d’assurance viager, le débirentier peut couvrir les éventuels risques auxquels son bien immobilier est exposé. Voici donc les deux situations pour lesquelles une assurance peut être utile pour l’acheteur :

Décès du débirentier

L’assurance décès viager est proposée par les compagnies d’assurance afin de couvrir le paiement des rentes dans l’éventualité où l’acheteur décède. Dans ce cas-là, il revient à ses héritiers d’assumer le paiement des rentes au vendeur.

Parce que les héritiers ne disposent pas forcément des moyens pour régler les rentes périodiques, l’assurance peut prendre le relais. Ce contrat d’assurance protège donc les héritiers de l’acheteur après son décès et garantit la continuité du paiement des rentes.

Pour calculer la prime d’assurance, l’assureur tient compte de :

• L’âge du crédirentier ;
• L’âge du débirentier ;
• Le montant du capital restant dû.

Longévité exceptionnelle du crédirentier

L’intérêt principal d’acheter en viager est de devenir propriétaire à moindre coût. L’acheteur verse des rentes au vendeur jusqu’au décès de ce dernier, après quoi il peut récupérer la pleine propriété du bien immobilier. Cependant, le vendeur peut vivre longtemps, au-delà de l’espérance de vie. Dans ce cas, l’achat du bien devient onéreux pour l’acheteur.

L’assurance longévité exceptionnelle permet au débirentier de bénéficier d’une prise en charge des rentes périodiques par la compagnie d’assurance. La date à laquelle l’assureur commence à s’acquitter de la rente est déterminée à l’avance au moment de la souscription du contrat.

Autres assurances pour viager

Le bien immobilier vendu en viager peut également bénéficier de garanties contre les sinistres.

L’assurance habitation s’adresse à l’occupant (le vendeur si c’est un viager occupé et l’acheteur si c’est un viager libre).

Notez que l’assurance habitation en viager est à la charge de l’occupant du bien immobilier. Ainsi, en viager occupé, le vendeur paie l’assurance habitation.

L’assurance propriétaire non-occupant ou PNO est quant à lui un contrat qui couvre les sinistres pour le propriétaire qui n’occupe pas le bien.

Comment choisir une assurance viagère ?

L’assurance viager est disponible auprès de nombreuses compagnies d’assurance. Les tarifs varient d’un assureur à un autre. Pour bien choisir votre contrat, vous pouvez comparer les offres en utilisant des sites comparateurs.

Ne confondez pas l’assurance vie viagère avec les assurances spécifiques au viager. En effet, le premier est une méthode de sortie d’une assurance vie. C’est-à-dire que le souscripteur demande à son assureur de transformer son capital en rente viagère. De cette manière, il touche une rente à vie grâce à son contrat d’assurance vie.

Les assurances spécifiques au viager sont celles citées ci-dessus comme l’assurance décès ou l’assurance longévité exceptionnelle. Ce type de contrat concerne la vente en viager d’un bien immobilier, que ce soit un viager occupé ou un viager libre.

L’assurance habitation peut être considérée comme faisant partie des assurances viagères. La raison est que ce contrat couvre le bien immobilier vendu en viager des sinistres. D’ailleurs, la souscription à une assurance habitation est conseillée pour l’acheteur et le vendeur.